كيفية حساب أرباح شهادات البنك الأهلي لعائد 200 ألف جنيه

يولي العديد من المواطنين في مصر اهتمامًا كبيرًا بشهادات الادخار التي تطرحها البنوك المحلية، باعتبارها أداة استثمارية آمنة ومستقرة، خاصة في ظل التغيرات الاقتصادية. ويعد البنك الأهلي المصري أحد أبرز البنوك التي تقدم مجموعة متنوعة من شهادات الادخار ذات العوائد التنافسية. يستعرض هذا التقرير تفاصيل أبرز الشهادات المتاحة وكيفية حساب العائد المتوقع عند استثمار مبلغ 200 ألف جنيه مصري، بناءً على الأسعار السائدة في مطلع عام 2024.

أبرز شهادات الادخار المتاحة في البنك الأهلي

يقدم البنك الأهلي المصري عدة أنواع من شهادات الادخار لتلبية احتياجات شرائح مختلفة من العملاء، وتختلف هذه الشهادات من حيث مدة الاستحقاق، ودورية صرف العائد، ونوع الفائدة (ثابتة أو متغيرة). ومن بين أبرز الخيارات المتاحة حاليًا:

• الشهادة البلاتينية السنوية: هي شهادة لمدة عام واحد، وتتميز بأنها تقدم أعلى عائد سنوي يُصرف بالكامل في نهاية مدة الشهادة. بلغ العائد عليها مؤخرًا 27% سنويًا.
• الشهادة البلاتينية ذات العائد الشهري: تمتد هذه الشهادة أيضًا لمدة عام واحد، ولكنها توفر سيولة شهرية للمدخرين من خلال صرف العائد بشكل شهري. يصل العائد على هذه الشهادة إلى 23.5% سنويًا.
• الشهادة البلاتينية ذات العائد المتدرج: وهي شهادة ادخار لمدة ثلاث سنوات، يتميز العائد عليها بأنه متناقص على مدار مدة الشهادة. على سبيل المثال، قد يصل العائد في السنة الأولى إلى 26%، ثم ينخفض إلى 22% في السنة الثانية، ويستقر عند 18% في السنة الثالثة، ويُصرف العائد بشكل سنوي.

طريقة حساب العائد على مبلغ 200 ألف جنيه

تعتمد طريقة حساب الأرباح على معادلة بسيطة، وهي ضرب المبلغ المستثمر في نسبة الفائدة السنوية المعلنة. وفيما يلي أمثلة عملية لحساب العائد على استثمار مبلغ 200 ألف جنيه في الشهادات المذكورة:

• الشهادة البلاتينية بعائد 27% سنويًا:

  يتم حساب العائد السنوي كالتالي: 200,000 جنيه × (27 ÷ 100) = 54,000 جنيه. هذا المبلغ يتم صرفه بالكامل للمستثمر في نهاية مدة العام، ليصبح إجمالي المبلغ المستحق 254,000 جنيه.

• الشهادة البلاتينية بعائد 23.5% شهريًا:

  أولًا، يتم حساب إجمالي العائد السنوي: 200,000 جنيه × (23.5 ÷ 100) = 47,000 جنيه. ولتحديد العائد الشهري، يتم تقسيم هذا المبلغ على 12 شهرًا: 47,000 ÷ 12 = 3,916.67 جنيهًا شهريًا.

• الشهادة البلاتينية ذات العائد المتدرج (3 سنوات):

  يتم حساب عائد كل سنة على حدة بناءً على سعر الفائدة المخصص لها:

  • عائد السنة الأولى (بفائدة 26%): 200,000 جنيه × 0.26 = 52,000 جنيه.
  • عائد السنة الثانية (بفائدة 22%): 200,000 جنيه × 0.22 = 44,000 جنيه.
  • عائد السنة الثالثة (بفائدة 18%): 200,000 جنيه × 0.18 = 36,000 جنيه.

  وبذلك يكون إجمالي العائد على مدار الثلاث سنوات 132,000 جنيه.

معلومات إضافية للمستثمرين

من المهم أن يدرك العملاء أن أسعار الفائدة المذكورة قابلة للتغيير للشهادات الجديدة التي يتم إصدارها مستقبلًا، وذلك وفقًا لقرارات لجنة الأصول والخصوم (ALCO) بالبنك، والتي تستند بدورها إلى سياسات البنك المركزي المصري. كما أن هناك شروطًا لكسر الشهادة قبل تاريخ استحقاقها، والتي قد تترتب عليها غرامات أو خسارة جزء من العائد المحتسب. يبدأ شراء معظم هذه الشهادات من فئة 1000 جنيه ومضاعفاتها، مما يجعلها متاحة لشريحة واسعة من المدخرين.