استرداد الأموال المحولة بالخطأ عبر تطبيق إنستاباي: الخطوات والإجراءات

مع الانتشار الواسع لتطبيق إنستاباي (InstaPay) في مصر كوسيلة رئيسية للتحويلات المالية اللحظية، برزت تحديات تتعلق بالأخطاء البشرية، وعلى رأسها إرسال الأموال إلى مستفيد غير صحيح. ونظرًا لطبيعة التحويلات الفورية التي لا يمكن إلغاؤها بعد إتمامها، وضع البنك المركزي المصري والبنوك المشاركة آلية محددة لمعالجة هذه الحالات، والتي تعتمد بشكل أساسي على تواصل البنوك وتعاون المستفيد الذي استقبل الأموال.

خلفية عن شبكة المدفوعات اللحظية

تم إطلاق تطبيق إنستاباي في مارس 2022 كأول تطبيق مرخص من البنك المركزي المصري ليعمل عبر شبكة المدفوعات اللحظية (IPN). تتيح الشبكة للمستخدمين إجراء تحويلات مالية بين مختلف حسابات البنوك المصرية وبطاقات ميزة والمحافظ الإلكترونية على مدار الساعة طوال أيام الأسبوع، باستخدام بيانات بسيطة مثل رقم الهاتف المحمول أو عنوان الدفع اللحظي (IPA)، مما يزيد من سرعة وسهولة المعاملات، ولكنه يرفع أيضًا من احتمالية وقوع أخطاء في الإدخال.

الخطوات الرسمية لاسترداد الأموال

في حال قمت بتحويل مبلغ مالي عن طريق الخطأ لمستفيد آخر، لا يمكن إلغاء العملية بشكل مباشر عبر التطبيق. بدلًا من ذلك، يجب اتباع سلسلة من الإجراءات الرسمية التي تتطلب تدخلًا بنكيًا. وقد أوضحت البنوك المصرية أن الخطوات المتبعة، وفقًا لتعليمات البنك المركزي، هي كالتالي:

التواصل الفوري مع البنك: يجب على مرسل الأموال الاتصال بخدمة عملاء البنك الخاص به فور اكتشاف الخطأ، والإبلاغ عن تفاصيل العملية، مثل رقم المعاملة، والمبلغ، وتاريخ ووقت التحويل.
تقديم طلب رسمي: سيطلب البنك من العميل تقديم طلب رسمي لاسترداد المبلغ، والذي قد يتم عبر الهاتف أو بزيارة أقرب فرع. من الضروري الاحتفاظ بصورة (Screenshot) من إشعار التحويل كدليل.
مخاطبة بنك المستفيد: يقوم بنك المرسل بالتواصل رسميًا مع البنك الذي يوجد به حساب المستفيد الذي تلقى الأموال بالخطأ، وإبلاغه بتفاصيل الواقعة وطلب تجميد المبلغ إن أمكن.
الحصول على موافقة المستفيد: يتواصل بنك المستفيد مع عميله (الشخص الذي تلقى الأموال) ويبلغه بالخطأ ويطلب موافقته على رد المبلغ. لا يمكن للبنك سحب الأموال من حساب المستفيد دون موافقته الصريحة أو وجود حكم قضائي.

التحديات والإجراءات القانونية في حال رفض المستفيد

تكمن المشكلة الأكبر في هذه العملية إذا رفض المستفيد الذي تلقى الأموال إعادتها. في هذه الحالة، ينتهي دور البنوك كوسيط، حيث لا يمتلك أي بنك السلطة القانونية لإجبار عميله على إعادة الأموال. عندها، يتحول الأمر إلى مسار قانوني يجب على المرسل اتباعه.

الإجراء المتبع هو التوجه إلى قسم الشرطة المختص وتحرير محضر رسمي بالواقعة، وإرفاق كافة المستندات التي تثبت التحويل الخاطئ. يتم توصيف هذه الحالة قانونيًا بأنها "إثراء بلا سبب"، وهو ما يعطي للمرسل الحق في رفع دعوى قضائية للمطالبة باسترداد أمواله. بناءً على الحكم القضائي، يمكن إلزام المستفيد وبنكه برد المبلغ المحول.

نصائح لتجنب أخطاء التحويل

لتفادي الوقوع في مثل هذه المشكلات، يوصي الخبراء المصرفيون باتباع بعض الإرشادات الوقائية عند استخدام تطبيقات الدفع اللحظي:

التحقق الدقيق من البيانات: قبل تأكيد عملية التحويل، يجب مراجعة بيانات المستفيد أكثر من مرة، سواء كانت رقم هاتف أو عنوان دفع لحظي.
التأكد من اسم المستفيد: يعرض تطبيق إنستاباي اسم المستفيد المرتبط بالبيانات المدخلة قبل إتمام التحويل. من الضروري التأكد من تطابق الاسم الظاهر مع اسم الشخص المقصود.
البدء بمبلغ صغير: عند التحويل لشخص جديد لأول مرة، يمكن إرسال مبلغ رمزي أولًا للتأكد من وصوله بشكل صحيح قبل تحويل المبلغ الكامل.